Plataformas de inversión piramidal: alerta por la captación de nuevos participantes

Los mensajes privados y los comentarios en redes sociales pueden convertirse en la puerta de entrada a una nueva pérdida de dinero. Tras la repercusión de nuestra anterior información sobre una presunta red piramidal en el Valle del Guadalhorce, hemos observado invitaciones dirigidas a sus participantes para que entren en otras plataformas presentadas como oportunidades de inversión.

El riesgo está en pasar de una propuesta sospechosa a otra sin comprobar quién está detrás, de dónde salen los supuestos beneficios o qué garantías existen para recuperar el dinero. Cambiar de nombre, de aplicación o de grupo de mensajería no convierte una inversión en segura.

Las plataformas de inversión piramidal se sostienen mediante la incorporación de nuevos participantes y sus aportaciones. Cuando los pagos dependen de ese flujo de dinero, en lugar de una actividad económica real capaz de generar los rendimientos prometidos, el modelo resulta insostenible.

SAM, LIVA, Jyex, Srex, 54ex, Riscoin, Hcex, Thsex, Cywe, Seefx, Golex y CGO Pantera

Entre las denominaciones que esta redacción ha identificado en relación con las invitaciones que están circulando figuran las siguientes:

• SAM
• LIVA
• Jyex
• Srex
• 54ex
• Riscoin
• Hcex
• Thsex
• Cywe
• Seefx
• Golex
• CGO Pantera
• Connect

Recogemos estos nombres para que los lectores puedan reconocer las propuestas que reciben y extremen las comprobaciones antes de entregar dinero. Su inclusión no supone afirmar que exista una condena, una investigación policial o una advertencia oficial individualizada sobre cada uno de ellos.

Tampoco permite concluir que todas estas denominaciones pertenezcan a una misma organización. Además, un nombre o unas siglas pueden coincidir con los de negocios ajenos a estas propuestas: es necesario identificar la dirección web, la aplicación y la entidad concreta que solicita el dinero.

El peligro de pasar de una plataforma a otra para recuperar lo perdido

Quien teme perder sus ahorros puede ser especialmente receptivo a una propuesta que prometa recuperar el dinero rápidamente. Si la invitación llega de alguien conocido o de otro participante del mismo grupo, puede parecer más fiable.

Sin embargo, haber compartido una experiencia anterior no demuestra que la nueva inversión sea legítima. Tampoco lo demuestra que una persona enseñe una captura de sus ganancias o asegure haber retirado dinero.

Antes de aceptar una invitación, conviene comprobar cuestiones básicas:

• Qué empresa recibe el dinero y quiénes son sus responsables.
• Qué actividad genera los rendimientos y cómo puede verificarse.
• Qué autorizaciones necesita la entidad para ofrecer el servicio y si dispone de ellas.
• Cuáles son las condiciones de retirada y qué costes existen.
• Si las recompensas dependen de una actividad real o, principalmente, de incorporar participantes.

«Yo ya he cobrado» no demuestra que una inversión sea segura

Los primeros pagos pueden generar confianza y animar a los participantes a recomendar la plataforma entre familiares, amigos y compañeros de trabajo. Pero una retirada inicial no acredita por sí sola la existencia de beneficios reales.

En los esquemas fraudulentos, esos pagos pueden proceder del dinero aportado por otras personas o incluso de las propias cantidades ingresadas por quien cree estar obteniendo ganancias.

El problema aparece cuando disminuyen las nuevas aportaciones y ya no hay dinero suficiente para atender las retiradas. Si no existe una actividad económica que sostenga los rendimientos, el sistema no puede mantener indefinidamente sus promesas.

La pregunta importante no es únicamente si alguien ha cobrado, sino de dónde sale el dinero con el que le han pagado.

Señales de alarma en las plataformas de inversión piramidal

Ninguna señal aislada sustituye una investigación, pero la acumulación de varias debe llevar a extremar la precaución:

• Promesas de rentabilidades elevadas, constantes o supuestamente garantizadas.
• Mensajes que presentan la inversión como una oportunidad sin riesgo.
• Bonificaciones, niveles o comisiones por invitar a otras personas.
• Presión para ingresar dinero antes de que termine una promoción.
• Explicaciones poco claras sobre la actividad que genera los beneficios.
• Dificultades para identificar a la empresa y a sus responsables.
• Exigencias de nuevos ingresos para permitir una retirada.

Que una plataforma utilice términos como inteligencia artificial, criptomonedas o trading no demuestra que exista una actividad de inversión real. La apariencia tecnológica no sustituye la transparencia ni las autorizaciones exigibles.

Qué dice la ley española sobre los sistemas piramidales

El artículo 24 de la Ley 3/1991, de Competencia Desleal, considera engañoso, en cualquier circunstancia, crear, dirigir o promocionar un plan en el que una persona realiza una aportación a cambio de una compensación derivada fundamentalmente de la entrada de otros participantes, y no de la venta o suministro de bienes o servicios.

Por su parte, el artículo 23 de la Ley 7/1996, de Ordenación del Comercio Minorista, prohíbe las ventas en pirámide y establece la nulidad de pleno derecho de las condiciones contractuales contrarias a esa regulación.

No toda comisión por una recomendación constituye una práctica piramidal. La diferencia está en el funcionamiento real del negocio: si existe una actividad legítima que sostiene las remuneraciones o si estas dependen fundamentalmente de las aportaciones de quienes entran después.

Los reclutadores pueden tener responsabilidad penal

La responsabilidad por una estafa no tiene por qué limitarse a quienes diseñan o dirigen la plataforma. Una persona que participa conscientemente en el engaño para conseguir que otras entreguen su dinero también puede responder penalmente.

Según su intervención, podría hacerlo como autor, cooperador necesario o cómplice. Para determinarlo deben analizarse sus actuaciones, su conocimiento del fraude y las pruebas de cada caso.

El artículo 248 del Código Penal contempla, con carácter general, penas de seis meses a tres años de prisión para el delito de estafa. En determinados supuestos agravados, el artículo 250 prevé penas de uno a seis años de prisión y multa, entre ellos cuando la cuantía supera los 50.000 euros o el delito afecta a un elevado número de personas.

Esto no significa que toda persona que comparta una invitación sea automáticamente culpable. Debe distinguirse entre quien recomienda una inversión porque también ha sido engañado y quien conoce el fraude y contribuye a extenderlo.

Cobrar una comisión tampoco determina por sí solo la culpabilidad, aunque puede formar parte de las pruebas sobre la participación de cada persona. Haber entrado inicialmente como inversor no excluye una posible responsabilidad por actuaciones posteriores.

Un supuesto líder en el extranjero no ofrece garantías

Un perfil que se presenta como líder, profesor, analista o asesor no sustituye la identificación de la empresa que recibe los fondos. Tampoco bastan una fotografía, un grupo con muchos miembros o mensajes que muestran una aparente actividad constante.

Si quienes dan las instrucciones están fuera de España, sigue siendo necesario saber quién responde de los depósitos, qué entidad presta el servicio y qué condiciones se están aceptando.

Del mismo modo, un captador no queda automáticamente exento de responsabilidad por afirmar que seguía instrucciones de alguien situado en otro país. Lo relevante será su propia intervención y el conocimiento que tuviera de los hechos.

Qué hacer si ya has ingresado dinero o recibes una invitación

Si sospechas que puedes estar ante un fraude, evita actuar por la presión del grupo o por el miedo a perder una supuesta oportunidad.

1. No hagas nuevas aportaciones para intentar desbloquear retiradas o recuperar cantidades anteriores.
2. Conserva los mensajes, los enlaces, los nombres de usuario y las condiciones que te ofrecieron.
3. Guarda los justificantes de pago y, si utilizaste criptomonedas, los identificadores de las transacciones y las direcciones de destino.
4. Deja de difundir invitaciones mientras se aclara la situación.
5. Comunica los hechos a la entidad financiera o al proveedor utilizado para enviar el dinero, para que valore las opciones disponibles.
6. Presenta denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado y aporta la documentación que conserves.

El objetivo debe ser evitar nuevas pérdidas y conservar pruebas, no intentar compensar el dinero comprometido incorporando a más personas. Una plataforma no se vuelve segura porque cambie de nombre, porque la recomiende alguien cercano o porque haya permitido cobrar al principio.

La vergüenza y los vínculos personales pueden frenar las denuncias

La vergüenza de reconocer que se ha caído en un engaño, el miedo a ser juzgado o la dificultad de admitir la pérdida de los ahorros pueden llevar a una víctima a guardar silencio. La situación se complica cuando la invitación procede de un amigo, un familiar o un compañero de trabajo: denunciar puede percibirse como una traición o generar temor a provocar un conflicto, aunque esa persona también podría haber sido engañada.

A estas barreras pueden sumarse la esperanza de recuperar el dinero si se espera un poco más y la creencia de que denunciar no servirá de nada. Sin embargo, haber confiado en alguien no convierte a la víctima en responsable del fraude. Poner los hechos en conocimiento de las autoridades y aportar las pruebas disponibles permite que se investigue lo ocurrido y se determine la responsabilidad de cada implicado, sin dar por culpable de antemano a quien hizo la recomendación. Además de prevenir que otras personas puedan caer en el mismo engaño.